Sumber : Kosmo Online, 22 Februari 2011
KUALA LUMPUR - Masyarakat di negara maju sering mengimpikan untuk bersara awal dengan melakukan perkara yang mereka idam-idamkan selepas umur persaraan wajib tanpa terbeban dengan isu berkaitan kewangan.
Namun, semua impian itu mampu dicapai jika golongan pekerja tersebut merancang pelan persaraan masing-masing dengan teliti.
Pengurus Jenama dan Komunikasi AXA Affin Life Insurance Bhd., Michelle Tew berkata, bagaimanapun, fenomena tersebut kurang berlaku di negara ini kerana tidak ramai rakyat yang merancang pelan persaraan masing-masing pada masa yang betul.
“Secara purata setiap individu berkerjaya di Malaysia hanya mempunyai RM80,000 dalam akaun Kumpulan Wang Simpanan Pekerja (KWSP) pada umur persaraan malah sebahagian besar mereka terpaksa terus bekerja sehingga ada yang mencecah umur 70 tahun,” katanya dalam kenyataan yang dikeluarkan di sini semalam.
Beliau menjelaskan, warga pekerja perlu menyimpan pendapatan yang mereka peroleh pada kadar yang tetap dan ini dapat membantu meningkatkan jumlah simpanan.
Link : Kosmo Online
Jangan biar diri ditipu
Sumber : Harian Metro, 5 Jun 2011
Kali saya ingin berkongsi tentang pelaburan skim cepat kaya. Artikel ini saya petik daripada Harian Metro, 5 Jun 2011, tulisan Zaharuddin Abd Rahman.
SUDAH beberapa kali saya memberi penerangan mengenai skim cepat kaya melalui Internet dan ia juga difatwakan haram oleh Majlis Fatwa Kebangsaan. Malah, skim itu juga haram menurut panduan pelaburan Islam digariskan Majlis Ulama Fiqh Sedunia dan Majlis Ulama Indonesia.
Namun masih ada yang bertanya, seolah-olah tidak berpuas hati dan inginkan penjelasan lebih lanjut. Sekali lagi saya akan memperkatakan mengenai skim pelaburan Internet. Sebagai kesimpulan mudah untuk semua tulisan saya sebelum ini, skim pelaburan itu diharamkan kerana sebab berikut:
1. Jahalah (ketidaktahuan)
Ia bermaksud skim itu tidak diketahui dengan jelas identiti pengurus dana atau syarikat, di samping tiada lesen untuk membuktikan kewujudan mereka dan tanggungjawab mereka terhadap dana yang terkumpul. Mereka juga tidak dapat dihubungi, ditemui atau dilawati.
Berjual beli dan melabur tanpa mengetahui individu yang mengurus menyebabkan satu daripada syarat sah akad tidak dipenuhi. Ini menyebabkan akad terbatal.
2. Gharar (ketidaktentuan)
Tidak diketahui tempoh kewujudan laman web pelaburan itu, juga tidak diketahui sama ada benar-benar si ‘pelabur’ boleh mendapat wang dijanjikan atau tidak pada tempoh disebutkan iaitu 100 hari. Ini kerana, jika wang dijanjikan tidak muncul, tiada sesiapa boleh dihubungi. Ini menjadikannya gharar. Kesannya, sekali lagi ia membatalkan akad.
3. Riba
Saya menerangkan secara panjang lebar dalam pelbagai artikel sebelum ini. Justeru, bagi pihak yang berdegil lalu cuba mendakwa ‘fixed deposit’ (deposit tetap) sebagai bukan riba, anda perlu tahu pelaburan ini tetap haram kerana sebab lain yang saya sebutkan di sini.
4. Penipuan
Mendakwa menggunakan wang yang terkumpul untuk pelaburan perniagaan minyak dan gas, hartanah, mata wang, komoditi dan lain-lain, sedangkan ia tidak wujud.
Ini kerana, menurut pakar pelaburan sebenar tiada satu syarikat pun yang jika benar melabur dalam industri itu, mampu menjamin pulangan 240 peratus sebagaimana ditawarkan syarikat pelaburan Internet terbabit.
Malah, bank konvensional terbesar dunia yang juga mengamalkan riba dan menggunakan kepakaran seluruh pekerja mahirnya dicampur pula dengan aset mencecah trilion ringgit, masih tidak berani dan tidak mampu memberi janji pulangan 240 peratus dalam produk riba mereka seperti deposit tetap.
Berikut pula maklumat baik untuk dikongsi daripada seorang pakar pelaburan berkenaan ciri penipuan dalam skim cepat kaya Internet. Ia seperti berikut:
- Semua "skim Ponzi" akan menggalakkan "pelaburnya" merekrut "pelabur" baru kerana itu cara utaman mereka mendapatkan wang baru. (Itu yang kini dilakukan beberapa pihak yang meminta saya melabur di skim ini). Tanpa "pelabur" baru, skim itu akan berkubur dengan cepat.
- Pulangan yang dijanjikan adalah 20 peratus (atau lebih) sebulan, yang bermakna 240 peratus setahun. Pelabur bertaraf dunia seperti Warren Buffet dan George Soros pun hanya mampu memberi pulangan riba haram 20 hingga 34 peratus setahun.
Adakah masuk akal orang yang tidak pernah dikenali dapat memberi pulangan sebegitu tinggi? Seandainya benar, tentu semua media di dunia, termasuk CNN, Fortune dan Forbes akan memberi liputan menyeluruh kepada pengurus dana pelaburan Internet.
Namun, mengapa tidak ada? Tidak mungkin media dunia (yang tahu semua pelaburan lain) begitu buta dan tidak pernah mendengar pulangan sebegitu hebat.
- Adakah masuk akal, pelaburan yang baru dibuat dalam tempoh sebulan boleh mendapat pulangan 20 peratus untuk bulan berikutnya? Semua pelaburan, termasuk paling menguntungkan sekalipun, memerlukan masa.
Jika benar ‘pengurus’ dana melaburkan wang dalam ‘forex’, ‘hedge funds’ dan sebagainya, pelaburan itu tidak membayar hasilnya selepas satu atau dua bulan. Justeru, jika ‘pengurus’ tidak dapat hasil pulangan, macam mana dia hendak bayar orang lain? Daripada mana datangnya wang itu?
- Pengurus dana hanya menyebut ‘forex’, ‘hedge funds’, komoditi dan lain-lain, tetapi tidak menerangkan dengan terperinici pelaburan itu. Sesiapa boleh membuat dakwaan itu kerana ia sekadar ‘cakap mulut’.
- Hanya disebabkan pelaburan itu ada di ‘offshore’, tidak bermakna pulangannya akan menggunung. Pelaburan di ‘offshore’ sama saja dengan pelaburan di ‘onshore’ — ‘mutual funds’, ‘unit trusts’, ‘fixed deposit’ dan sebagainya.
- Semua pelabur ‘skim Ponzi’ akan berkata “Cuba dulu. Sikit saja. Belum cuba, belum tahu.” Jawapan saya: Kenapa nak cuba jika anda tahu benda itu berbahaya? Kenapa nak cuba jika anda tahu benda itu membawa penyakit? Malah ia juga diharamkan oleh Islam untuk membiarkan diri ditipu.
- Alasan lain, anda dikatakan masih mendapat pulangannya kerana wang itu datang daripada pelaburan orang yang baru masuk dalam skim itu. Duit itu dikitar semula. Sebagaimana juga duit anda digunakan untuk membayar peserta sebelum anda.
Situasi itu mungkin bertahan satu, dua atau tiga tahun, tetapi yang pasti ia akan berkubur apabila tiada ‘pelabur’ baru. Apabila ia berlaku, anda akan kehilangan semua wang anda.
Skim cepat kaya Internet biasanya menjanjikan 20 peratus pulangan dalam sebulan. Ini bersamaan dengan 240 peratus setahun. Justeru, ia memberi gambaran seolah-olah ‘skim pelaburan’ itu lebih hebat daripada seluruh sejarah pulangan terhebat di dunia.
Sebagai perbandingan, lihat catatan pulangan pelaburan yang diiktiraf terhebat di dunia dan bandingkan dengan skim cepat kaya yang masih menjadi kegilaan penduduk negara ini.
Dapat dilihat dengan jelas pengurus kewangan terhebat itu mampu menawarkan pulangan sekitar 14 hingga 34 peratus setahun. Tiba-tiba skim karut, menipu dan haram ini mendakwa memberi pulangan 240 peratus dalam 100 hari dengan perniagaan yang didakwanya. Jelas, ia satu penipuan.
5. Syubhah dan Money Game (permainan wang)
Inilah sebenarnya cara mereka mendapatkan wang daripada pelabur, iaitu setiap peserta yang dapat mencari ahli baru akan diberi komisen. Justeru, akad komisen atas kepala dan bukan atas barang yang dijual ini mengandungi syubhah kepada ‘money game’ yang diharamkan oleh Majlis Fatwa Sedunia, termasuk Arab Saudi dan Indonesia.
Tidak syak lagi pelaburan itu diharamkan Islam. Segera bertaubat dan jauhinya. Ketika ini, web pelaburan haram itu masih wujud.
Hukum haram tetap haram, seperti kilang arak dan judi yang bersepah di sana sini, walaupun ia wujud dan masih dibuka, ia tetap haram tanpa ‘khilaf’
EPF declares 5.8% dividend
PETALING JAYA: The Employees Provident Fund (EPF) has declared a dividend of 5.8% for 2010, up from 5.65% declared the year before.
It will pay out a total of RM21.61bil to members, an increase from the 2009 dividend payout of RM19.37bil.
EPF declared that the rate, which was approved by the Finance Minister, was the “highest dividend payout amount ever”.
EPF’s total investment assets stood at RM440.52bil as at Dec 31 last year while its gross investment income was RM24.06bil.
“The dividend rate underscores an impressive year in which gross investment income reached a historical high of RM24.06bil, reflecting a 39.76% increase over the RM17.22bil recorded in 2009,” EPF chairman Tan Sri Samsudin Osman said in a statement yesterday.
Samsudin said last year’s investment income was especially driven by the performance of equity investments boosted by improved financial and economic conditions.
“The dividend amount paid out is derived after deducting net impairment allowance on financial assets, investment expenses, operating expenditure and statutory charges as well as dividend on withdrawals,” he said.
Equities, the statement said, was EPF’s largest investment income contributor at 45.45% or RM10.94bil, followed by loans and bonds, Malaysian Government Securities, money market instruments and property and miscellaneous income.
According to the statement, two-thirds of EPF’s total investment assets last year remained in low risk fixed-income instruments with stable streams of income.
“As a retirement fund, our primary objective is the preservation of capital while adding value to members’ retirement savings.
Members may check their EPF account statement for the crediting of the 2010 dividend via EPF Kiosks, counters or i-Akaun, from today.
Link : The Star Public Mutual declares dividend
Sumber : The Star Online, 1 February 2011
KUALA LUMPUR: Public Bank Bhd's wholly-owned subsidiary, Public Mutual Bhd, has declared distributions for four of its funds for the financial year ended Jan 31, 2011.
The total gross distributions and unit split declared are as follows: Public Index Fund 6 sen per unit, Public Islamic Optimal Growth Fund 1.25 sen per unit, Public Enhanced Bond Fund 3 sen per unit 1:20, and Public Money Market Fund 2.50 sen per unit.
Public Mutual chief executive officer Yeoh Kim Hong said according to The Edge-Lipper Fund Table dated Jan 17, 2011, Public Index Fund and Public Islamic Optimal Growth Fund have generated a one-year return of 23.7% and 20.19% respectively for the period ended Jan 7, 2011.
Both funds are open for EPF Members Investment Scheme.
As for Public Enhanced Bond Fund, it has generated a one-year return of 8.59% for the period ended Jan 7, 2011 while Public Money Market Fund generated a one-year return of 2.32% for the same period.
Public Mutual is Malaysia's largest private unit trust company with 84 funds under management.
It has over 2,380,000 account-holders and as at Dec 30, 2010, the total net asset value of the funds managed was RM40.6bil. Bernama
Link : The Star Online
Is your money enough for retirement?
Sumber : The Star Online, 15 July 2009
A look at whether a retiree can survive after losing monthly income and with only EPF savings to rely on
SOME studies conducted in Malaysia have shown that most retirees spend all their EPF money within three years of their retirement. Given that the average lifespan for a Malaysian is 75 years, if we retire at 55 and spend all our EPF money within three years, a lot of us will be wondering how to survive from 58 to 75.
The most worrying question that most of us will be asking is how to survive retirement when we lose our steady stream of monthly income to cover our daily expenses.
However, if we have been building an investment portfolio apart from EPF money, we would not be able to generate a source of returns from our own investment portfolio.
In reality, a lot of us have been spending most of our savings, including part of our EPF savings on our children’s education and clearing debts on house and car purchases, which leave us with not much savings for our retirement.
With this general concern in mind, let’s look into how much of our EPF money we can afford to spend to have enough for our retirement based on the our local conditions and some assumptions.
Generally, an average Malaysian starts working at 25 and reaches retirement at 55 (after 30 years of working), thereafter living the remaining 20 years (until 75) relying on the EPF savings.
We will assume a starting pay of RM1,500, growing at the rate of 8% per annum; an average bonus of two months per annum, average EPF returns of 5%, total EPF contribution of 23% (employer: 12%, employee: 11%) and inflation rate of 3%.
Our main objective is to test how much EPF money we can spend until we use it all up.
Our analysis shows that if we are able to live with just one-third (or 33%) of our last drawn salary, the EPF money should be able to support us for 20 years until we pass away at 75.
From the example below, if a person’s last drawn salary is RM13,976 at 55, he can only afford to spend one-third or RM4,612 per month after retirement (1/3 x RM13,976).
However, if his spending exceeds the one-third level, such as 50% or the full amount of his last drawn salary, his EPF money can only last 12 or five years respectively.
Even though our computations are based on a lot of assumptions and hypothetical scenarios, our objective is to bring to your attention that we need to be careful in spending our EPF money and control our expenses once we retire.
We will need to adjust our lifestyle after our retirement, especially for those of us that are used to spending most of our take-home pay when we are still working.
Once we lose the regular income source and are relying just on the savings, we will need to plan carefully in order not to out-live our savings. In this example, we can only afford to spend 33% of our last salary after retirement!
Everyone has different financial situations. However, we need to plan for our retirement. If possible, we need to build our own investment portfolio apart from the EPF savings. We may need to seek some part-time jobs after retirement if our financial resources do not permit us to stop working. Besides, we need to clear all our outstanding debts before retirement.
We also need to buy enough life and medical insurance for ourselves as well as set up education funds for our children.
Last but not least, one important point to note is that our computation is based on the assumption that we are still able to generate 5% returns after retirement.
Unless we have the skills and knowledge to generate the returns, putting the money back in EPF and letting EPF generate returns may be a good option. For the average person, we feel that it is not easy to generate 5% returns annually over a long period of time.
● Ooi Kok Hwa is an investment adviser and managing partner of MRR Consulting.
Link : The Star Online
Sumber : Utusan Malaysia Online 21 April 2009
JOHOR BAHRU 20 April - Rakyat Malaysia daripada golongan sederhana memerlukan sekurang-kurangnya RM1 juta ketika bersara sekiranya mahu mengekalkan gaya hidup semasa.
Pengurus Negara ESG Direct Asia Pte. Ltd. bagi Malaysia, K. Sasitharan berkata, bagaimanapun jumlah itu sebenarnya hanya sekadar 'cukup makan' jika diambil kira kos perubatan dalam tempoh berkenaan.
Beliau berkata, berdasarkan tinjauan yang dijalankan mendapati hanya 10 peratus rakyat Malaysia yang memiliki simpanan yang baik untuk menghadapi zaman persaraan mereka nanti.
''Namun, simpanan tersebut bukan hasil daripada tabiat menabung tetapi sebaliknya disebabkan mendapat gaji besar sehingga menyebabkan simpanan dalam Kumpulan Wang Simpanan Pekerja mencukupi," katanya kepada Utusan Malaysia selepas mengadakan Seminar Khas Perancangan Kewangan sempena Minggu Saham Amanah Malaysia 2009 di sini.
Beliau berkata, sejumlah 10 peratus didapati menjadikan amalan menyimpan untuk menghadapi persaraan manakala 80 peratus lagi tidak bersedia langsung dan terpaksa bergantung kepada anak-anak
Sasitharan berkata, walaupun amalan menabung masih lagi rendah di kalangan rakyat Malaysia tetapi ia adalah perkara normal bagi negara yang memiliki populasi muda.
Bagaimanapun, situasi itu perlu diperbaiki sebelum menimbulkan masalah kepada negara kerana dalam tempoh 15 hingga 20 tahun lagi Malaysia berpotensi untuk mempunyai majoriti penduduk dewasa.
Beliau berkata, rakyat Malaysia sepatutnya menukar persepsi yang ada dan menjadi lebih bersedia dalam mengharungi dunia persaraan tanpa perlu mengurangkan gaya hidup sedia ada.
''Di Malaysia, pesara secara automatik akan mengubah gaya hidup kebelakang berikutan kekangan wang untuk meneruskan gaya hidup selesa semasa bekerja.
''Sebab itu, pesara akan balik ke kampung selepas bersara dengan harapan dapat mengawal perbelanjaan harian, sekali gus mengurangkan beban kos hidup,'' jelasnya.
Beliau menafikan bahawa amalan menabung hanya berupaya dilakukan oleh golongan yang memiliki gaji yang lumayan.
''Dakwaan ini tidak benar kerana golongan pekerja yang memiliki gaji RM1,000 pun menabung, secara perlahan-lahan kerana gaji yang diperoleh akan mengalami kenaikan seiring tempoh bekerja,'' jelasnya.
Sasitharan menegaskan, masalah di Malaysia adalah kebanyakan rakyatnya lebih mengutamakan gaya hidup berbanding menabung.
Sambil memberi contoh, katanya, rakyat Malaysia sekarang dilihat lebih cenderung berbelanja terlebih dahulu sebelum mendapat gaji.
''Sekarang ini, kad kredit telah mengawal perbelanjaan rakyat Malaysia, ini memang budaya bahaya kerana setiap kali mendapat gaji, kita akan mendahulukan hutang,'' katanya.
Ditanya apa yang perlu dilakukan jika tabungan pekerja masih tidak mencukupi pada usia 55 tahun, Sasitharan berkata: ''Pekerja itu perlu terus bekerja kerana usia persaraan 55 tahun adalah masih muda berbanding negara maju pada usia 65 tahun. Ini bukan bermakna pesara yang tidak mempunyai cukup simpanan masih mempunyai 10 tahun lagi untuk menabung,'' kata beliau.
Link : Utusan Online
Miskin Selepas Pencen -- Dengan purata caruman RM114,000 pesara belanja RM475 sebulan
Sumber ; Utusan Malaysia Online 19 Oktober 2007
Oleh NIZAM YATIM
KUALA LUMPUR 18 Okt. – Kumpulan Wang Simpanan Pekerja (KWSP) mempunyai caruman terkumpul berjumlah RM224 bilion sehingga Disember 2006 namun secara purata simpanan seorang pencarumnya yang mencapai usia 55 tahun cuma RM114,000.
Dengan simpanan sebanyak itu, seseorang pencarum KWSP yang bersara hanya mampu membelanjakan RM475 setiap bulan bagi membolehkannya menampung hidup sehingga usia 75 tahun.
Perbelanjaan RM475 sebulan akan meletakkan pesara berkenaan dalam kategori golongan berpendapatan di bawah paras kemiskinan.
Pendapatan orang yang dikategorikan miskin di Semenanjung kini ditetapkan RM530 sebulan, Sarawak (RM585) dan Sabah (RM685).
Pengurus Kanan Perhubungan Awam KWSP, Nik Affendi Jaafar memberitahu, pada masa ini purata caruman terkumpul kira-kira 47,500 pencarum KWSP yang akan genap umur 55 tahun pada tahun ini ialah RM114,000.
“Jumlah simpanan ini tidak mencukupi berdasarkan anggaran mereka akan menggunakan wang itu selama 20 tahun berikutan jangka hayat yang semakin panjang serta kos sara hidup yang terus meningkat,” katanya kepada Utusan Malaysia dalam satu temu bual di pejabatnya di sini.
KWSP mempunyai kira-kira 11 juta pencarum dengan 47,500 orang akan mencapai umur bersara pada tahun ini.
Menurut Nik Affendi, bagi memastikan pencarum KWSP dapat bersara dengan selesa, setiap ahli dana pencen itu perlu mengubah sikap mereka yang berharap sepenuhnya kepada caruman KWSP untuk menampung hidup selepas bersara.
“Caruman KWSP setiap bulan hanya melibatkan 11 peratus daripada gaji mereka, jadi masih terdapat 89 peratus pendapatan pencarum yang boleh digunakan untuk membuat pelaburan yang akan menghasilkan pulangan tetap pada usia tua,” ujarnya.
Nik Affendi menasihatkan para pencarum supaya berhemah ketika membuat pengeluaran awal sebelum persaraan membabitkan pelbagai skim yang telah disediakan oleh KWSP termasuk pengeluaran rumah, pendidikan dan kesihatan.
“Jika mereka mempunyai sumber lain, simpanan KWSP harus dijadikan sebagai pilihan terakhir,” tegasnya.
Ditanya mengenai langkah-langkah yang telah diambil bagi memastikan simpanan persaraan setiap ahli bertambah, katanya, struktur akaun ahli KWSP telah disusun semula daripada tiga akaun kepada dua mulai 2 Januari lalu.
Sebelum ini, sebanyak 60 peratus daripada caruman bulanan ahli dikreditkan ke dalam Akaun I manakala 30 peratus ke dalam Akaun II dan 10 peratus ke dalam Akaun III.
Penstrukturan itu menyebabkan Akaun I – yang khusus untuk tujuan persaraan dan hanya boleh dikeluarkan setelah pencarum mencapai usia 55 tahun – ditingkatkan sebanyak 10 peratus kepada 70 peratus.
Selaras dengan perubahan itu, ujar Nik Affendi, pengeluaran kesihatan yang sebelum ini hanya boleh dibuat daripada Akaun III kini boleh dikeluarkan daripada Akaun II.
Wang dalam Akaun II yang melibatkan 30 peratus caruman ahli juga boleh dikeluarkan untuk pembiayaan perumahan, kesihatan, pendidikan dan apabila cukup umur 50 tahun.
Link : Utusan Online
